在风控领域,哪些技术是纯噱头?怎样才能真正落地?

2017-06-23 08:52:59文章来源:126下载热度:

编者按:利用先进技术来做风控,可以说是当前的一个趋势。但是很多行业从业者会遇到这样的问题,那些被吹得天花乱坠的技术,到底能不能帮助把风控做好?它们是不是噱头?如果不是噱头,这些技术又该如何去落地?

在一本财经的风控闭门课程上, Zrobot的CEO乔杨针对这些问题做出了分享。他从营销、反欺诈、催收等多个领域,介绍如何进行风控模型开发、搭建。

在正式分享前,我们需要讨论确定两个观点:

一个是模型开发。目前在国内,包括BAT,都没有一个完善的模型开发标准流程。

一个完整的开发模型流程,需要满足以下要素:

这些东西,其实在国内还不规范。

另一个是,在风控领域,大数据等一些先进技术的应用场景和方向在哪里。

首先,要能做到自动化,尽量减少人工的干预,减少主管臆断。

其次,通过大数据能实现“差异化”,做到客制化产品设计,客户画像补全,客户需求的深度挖掘。

再次,就是做到精准度,这些需要模型驱动,包括交易成本评估、差异化定价、反欺诈等。

最后,是创新性的评估。比如,现在行业最大的一个瓶颈,是底层数据不能共享,如何实现数据安全的共享。

01基于试验设计的营销相应策略

现在营销有两种方式:一个是覆盖式营销,主要是借助电视、广播、报纸德国传统媒介,他的优势是覆盖面广,单成本非常高,但营销效果,比如我们把转化率做为评估,它是非常难以量化评估。

另一个是精准营销,你的触达方式,是电销、运营商的网运营商的网络或者是社交网络传播,他可以根据人群的特点需求,做一个定制化的投放,定制化的投放最大好处,他可以做到极致化,可能是千人千面这么一个营销方式,那么每个人需求是不一样,他的消费能力能力是不一样,而且他最大的优势,他的效果可以做量化的。

我们经常会面临三类场景:

一是,你面向众多营销对象,你如何选取需要触达的目标客户,提高你的营销响应率。

二是,针对不同的客户,怎么选取合适的营销渠道,降低过渡成本。

三是,在营销资源有限的情况下,如何选择合适的产品,做个性化投放,这就是要基于你对这个客户的精准理解。

我们是提倡“test&learn”的方式,就是你对目标客群的理解,不基于你的营销人员,他完全是通过我们实验设计,通过我们的数据来说话,那通过,营销实验的方式,你最小的成本来测试,那么最终你可以通过你测试到的基本数据来建模,来准确判断用户的一个画像,可以精准预估转化率。

02第一方欺诈

欺诈分为三种:

第一方欺诈,是客户本人是欺诈的实施者,他进行消费的时候没有还款欲望,提供虚假的信息;或者刻意提高自己的信用体系,不断地提高信用额度,当自己的信用额度达到一定程度以后,就忽然爆发。

第二方欺诈,是非常不常见的,它犯罪主体是受害人的亲戚或者公司的雇员,通常被当作第三方欺诈处理。

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